Утром деньги — вечером развитие экономики?

1385451834358_26-18Любая экономика (то рыночная, то ли нет; даже натуральное хозяйство) нуждается в деньгах. Они необходимы для работы, для развития, для нормального функционирования.Очень редко бывает, чтобы у того, кто начинает новую экономическую деятельность, было достаточно денег для осуществления своих замыслов. 

Вы считаете, то что вашему объекты нужна хорошая охрана? Тогда мы можем вам порекомендовать услуги охрана объектов от ЧОП «Полис-Б». Чтобы вы еще больше поверили в то, что эта компания профессионалы своего дела, скажем следующее: 18 лет безупречной и безукоризненной работы и множество довольных заказчиков  говорит о многом. Рекомендуем!

Это, конечно, идеальный вариант.Однако в реальности почти все экономические субъекты пользуются кредитными ресурсами.В принципе, в этом тоже нет ничего страшного. Если есть конкретный бизнес-план, предполагается определенный регулярный оборот и прибыль, то кредит становится просто средством поддержания необходимого количества денег в деле. Еще одно условие такой ситуации — стабильное функционирование экономики, чтобы можно было делать достаточно точные прогнозы на разные сроки. Тогда хорошо всем: и экономическим субъектам, которые развивают свой бизнес, и банкам, которые дают заемного средства и после обязательно их получают обратно, да еще с процентами. В том случае, если в упомянутых условиях наблюдаются отклонения, все может пойти по другому пути …

Антикризисный план правительства и Национального банка, принятый не так давно, предусматривает ограничение объемов кредитования. Темпы роста кредитования экономики запланировано ограничить 1% в месяц. Это спровоцировало диалектические споры между бизнесом, представителями государственных органов, банками и экономическими теоретиками. В последнее время произошло два мероприятия, где полемика на упомянутую тему была наиболее жесткой. Это заседание Республиканского клуба директоров, организованное Бизнес-союзом предпринимателей и нанимателей имени Кунявского, и «круглый стол» по банковскому кредитованию малого и среднего бизнеса, проведенный Советом по развитию предпринимательства, Ассоциацией белорусских банков и Восточным комитетом германской экономики. Мы решили объединить события и показать мнения всех заинтересованных сторон.

Что происходит в экономике?

«Уже в этом году почти четверть ВВП — это результат работы малого и среднего бизнеса. В 2015 году это уже должны быть 30%. До 2020 года — не менее 50%, — констатирует Петр Прокопович, председатель Совета по развитию предпринимательства в Беларуси, заместитель премьер-министра. — Естественно, решить такую ​​задачу без участия банковской системы, ее кредитования невозможно. К сожалению, за последнее время осложнилась система получения кредита. Но предпринимательство — это наиболее перспективный рынок для банков в ближайшем время. Выгодно и то, что сумма кредитных ресурсов используется небольшая, но степень гарантированности возврата очень высокая.По сравнению с другими предприятиями риск минимальна. Каждый банк должен иметь систему поддержки малого и среднего предпринимательства. Понятно, что и правительство должно принять меры для стимулирования этой деятельности ».

Начальник управления Департамента по предпринимательству Министерства экономики Константин Крюков, напоминая, что «предпринимательство — это экономическая деятельность, направленная на систематическое получение прибыли», констатирует, что в нашей ситуации без структурных реформ делать это невозможно. Кроме того, он обращает внимание на необходимость появления производств: «Не снижая значимость торговли, хотелось бы напомнить, что производство нам нужна не меньше.Необходимо выйти на уровень деятельности малого и среднего предпринимательства, при котором 50% экономически активного населения республики будет обеспечивать две трети от общего объема ВВП ».

Дмитрий Колечиц, член правления, начальник Главного управления монетарной политики и экономического анализа Национального банка, так охарактеризовал нынешнюю макроэкономическую ситуацию: замедление темпов экономического роста на фоне снижения роста и на основных рынках сбыта нашей продукции — в России, Европейском союзе и других. «За 8 месяцев наш экспорт снизился на 18,5%. А темпы роста импорта снижались менее интенсивно. Это связано с ростом внутреннего спроса », — напомнил он.

Кредиты идут не туда?

«Темп роста кредитов в экономике не замедляется. В экономике с начала года этот показатель вырос более чем на 20%. Однако это не соответствует темпам развития экономики. Кредитование нужно оптимизировать. Необходимо, чтобы отдача от кредитов была больше », — уверен Дмитрий Колечиц.Кредитование в иностранной валюте увеличилась на 27%, в национальной — на 22%. «Рост валютного кредитования — это дополнительное давление на валютный рынок, — обращает внимание представитель Нацбанка. — А рост ВВП составил лишь 1,1%. Поэтому такое интенсивное кредитование невозможно назвать недостаточным ». Другое дело, что директивное кредитование приводит к приоритетного финансирования недостаточно эффективных производств. А поэтому такой низкий рост экономики.Кстати, в кредитном портфеле республики государственные программы занимают около 40%.

Но бизнес интересует другой вопрос: сегодня предлагаются невероятно высокие ставки по кредитам для реального сектора экономики — около 50% годовых, которые на самом деле снижают эффективность деятельности экономики. О каком развитии производства при этом может идти речь?Многие страны сегодня, наоборот, стараются снижать ставки. «Однако такой высокий уровень процентных ставок связан с тем, что в экономике сложились очень высокие девальвационно-ифляцыйныя ожидания, — отвечает Дмитрий Колечиц. — Отрицательное сальдо внешней торговли также влияет. К тому же это ставка только кому-то высокая. Значительная часть экономики получает ресурсы благодаря государственной поддержке далеко не под 50% ». Но государство понимает, что дальше так не может происходить: «Общая позиция и правительства, и руководство страны в том, что кредит должен возвращаться. Мы должны повышать эффективность ». Между прочим, Антон Кудасов, заместитель министра экономики, согласен с тем, что ставки действительно высоки и условия выдачи кредитов ухудшились. Он же обращает внимание на то, что «фактически не применяется сегодня такой инструмент государственной финансовой поддержки, как предоставление государственных гарантий и поручительства при обращении субъектов предпринимательства в банки для получения кредита. Еще один недостаток действующей системы финансовой поддержки — ограниченные сроки использования средств местных бюджетов, которые сегодня не могут превышать срока действия программы поддержки. Нужны законодательные изменения. Нужно продлить до семи лет срок пользования льготным кредитом, независимо от срока программы. Неплохо было бы создать систему поддержки предпринимательства на всей территории Единого экономического пространства ».

Банки и экономика: кто на кого работает?

Георгий Гриц, заместитель председателя РОО «Белорусский научно-промышленная ассоциация», придерживается мнения, что утверждение «уровень ставки рефинансирования всегда должен превышать уровень инфляции» на самом деле не соответствует сегодняшнему положению в экономике. «В Евросоюзе, Соединенных Штатах ставка рефинансирования ниже уровня инфляции.Утверждение, что население доверяет банковскому сектору и несет туда деньги, неверно, так как это происходит потому, что там наиболее безрызыковыя и высокие доходы. И привлечение средств населения и, как ни парадоксально, юридических лиц в банковскую систему, а не в инвестиционный сектор, привело к тому, что сегодня совокупные вклады в банковский сектор превышают 18 миллиардов долларов. Интересная статистика: сегодня прибыль предприятия практически соответствует процентам, выплачиваемые по кредиту. Иными словами, вся экономика работает на банки. Не банки на экономику, а наоборот. Уже работает формула не «товар-деньги-товар», а «деньги-товар-деньги». Бросать камни в Нацбанк тоже не надо, но необходимо найти адекватное выход из ситуации », — считает эксперт. Он же справедливо заметил, что «когда банки берут депозиты под 40%, то не могут отдавать в реальный сектор кредиты под 10%. Берут под 40%, а отдают под 50% ».

Виктор Пинигин, первый заместитель директора Научно-исследовательского экономического института Министерства экономики, видит проблему еще и в том, что «у нас, как правило, две крайности — или давать много денег не глядя, или потом взять и все ограничить, сжать. И экономика приостанавливается ». Он обратил внимание на показатели, которые доводятся предприятиям: «Зачем такие показатели, что их никто не выполняет? Получается, что тот, кто сидит «сверху», знает, на что толком предприятия, лучше, чем руководство этого предприятия. Система должна быть построена так, чтобы тот, кто «внизу», сам стремился сделать больше и работать более эффективно, давать высокие показатели ». В созвучии с этой мыслью и предложения бизнеса: не нужно ограничивать кредитование эффективных производств, пусть приостанавливают кредитование тех, кто не приносит прибыли.

Бизнес и банки — кто прав?

Представители бизнеса наиболее эмоционально высказываются на тему высоких процентных ставок по кредитам. Например, Виталий Кастагоров, директор ЗАО «Политекс», говорит: «Банки зарабатывают огромные деньги. Необходим доверие. Процедуры должны быть проще. И ставки должны быть не выше 3-5%. Инвестиционное кредитование — не менее 7 лет. Если предприятие имеет просрочку — его не должны сразу «топить». Действительно, кредитование не уменьшилось. Но для кого оно не уменьшилось? Для сетей и торговых центров, где будут продавать импорт, а не для производственного сектора ». Виктор Маргелов, сопредседатель Союза юридических лиц «Республиканская конфедерация предпринимательства», утверждает, что если ставки по кредитам превышают среднюю рентабельность (15%), то развитие экономики невозможно. «Деньги стали намного дороже работу.Роль банков отличающаяся от обычного бизнеса. Они должны помогать развитию экономики, а не наживаться на ней ». После он вообще вспомнил о том, что Церковь говорит о тех, кто берет проценты, а также привел пример мусульманских банков, которые дают беспроцентные займы. А Сергей Найдович, генеральный директор ЗАО «МАП ЗАО», констатирует, что «через дорогие кредиты те, кто изначально хотел быть производителем, становится импортером, так как привезти и продать выгоднее и проще, чем изготовить самому». В то же время Леонид Шур, директор ОДО «Витебский бизнес-центр», уверен: «Инвестиционная поддержка среднего и малого предпринимательства со стороны государства не нужна. Это может привести к коррупции, инфляции. Это не всегда эффективно. На всех денег не хватает, а значит, это нарушает закон естественной конкуренции ».

А банкиры отстаивают свою точку зрения. Например, Андрей Жишкевич, председатель правления ЗАО «МТБанк», говорит: «Мы понимаем, что зарабатываем на вас. Но больно слышать упреки. Давайте поймем, что банки делают то, что могут делать. Если вы завтра принесете мне свои деньги, чтобы положить их на депозит под 10% годовых, то послезавтра кредит будет под 12-14%. Но кто согласится на такие условия? »Константин Кирьянов, начальник управления кредитования малого бизнеса ОАО« Белгазпромбанк », также говорит, что банки сами не в восторге от больших ставок:« Мы за клиентов.Нам нужны богатые клиенты — тогда и мы будем богатыми. Высокие ставки повышают кредитные риски ».

***

Одни ждут хороших макроэкономических показателей, а другие говорят, что для этого нужно развивать бизнес. Для развития бизнеса нужна стабильная экономика, но те же самые показатели говорят об обратном. Где выход? И какое место в этом кругу занимает кредит? Подумать есть о чем.Единственное, что ясно по итогам обсуждений, — кредит должен быть максимально простой и один на все нужды, чтобы предприниматели хотя бы не теряли времени на сравнение многих предложений.

Владислав Кулецкой

Запись опубликована в рубрике Экономика. Добавьте в закладки постоянную ссылку.